Bab 11 Ciri-Ciri Kebebasan Kewangan

Perbezaan Istilah Miskin, Kaya, Wealthy/Benar-benar Kaya (Kebebasan Kewangan)

Dalam konteks kebebasan kewangan, istilah "poor", "rich", dan "wealthy" memiliki perbezaan yang signifikan, bukan sekadar jumlah wang yang dimiliki, tetapi lebih kepada hubungan seseorang dengan wang, cara mengurusnya, dan tahap kestabilan kewangan yang dicapai.

Berikut adalah perbezaan utama antara "poor", "rich", dan "wealthy" dalam kebebasan kewangan:

Poor (Lemah/Miskin)

Definisi Kewangan:

Mereka yang lemah adalah mereka yang hidup dari gaji ke gaji (hand-to-mouth), atau pendapatan mereka tidak mencukupi untuk menampung perbelanjaan asas. Mereka mungkin mempunyai hutang yang tinggi berbanding aset.

Ciri-ciri dalam Kebebasan Kewangan:

1. Ketergantungan Penuh:

Kehidupan mereka sangat bergantung pada pendapatan aktif (gaji pekerjaan). Kehilangan pekerjaan atau sumber pendapatan akan menyebabkan masalah kewangan yang serius.

2. Fokus pada Survival (Keperluan Asas):

Keutamaan utama adalah memenuhi keperluan asas seperti makanan, tempat tinggal, dan pakaian. Tidak ada atau sedikit sekali simpanan untuk masa depan atau kecemasan.

3. Hutang Konsumtif:

Cenderung terperangkap dalam kitaran hutang untuk memenuhi perbelanjaan harian atau membeli barangan yang menyusut nilai.

4. Tiada Pelaburan:

Kebanyakannya tidak mempunyai pelaburan atau aset yang menghasilkan pendapatan pasif.

5. Mindset/Minda:

Fokus pada keterbatasan, cenderung melihat masalah daripada peluang, dan seringkali takut mengambil risiko kewangan.

Rich (Kaya)

Definisi Kewangan:

Mereka yang kaya adalah mereka yang mempunyai pendapatan tinggi dan/atau memiliki banyak wang tunai atau aset bernilai tinggi. Mereka mampu membeli banyak benda dan menikmati gaya hidup yang selesa.

Ciri-ciri dalam Kebebasan Kewangan:

1. Pendapatan Aktif Tinggi:

Kebanyakan pendapatan mereka datang dari pekerjaan bergaji tinggi, perniagaan yang aktif, atau profesion yang memerlukan penglibatan aktif.

2. Mampu Membeli:

Mereka mampu membeli barangan mewah, rumah besar, kereta mahal, dan menjalani gaya hidup yang lebih mewah.

3. Boleh Terjebak "Gaya Hidup Inflasi":

Walaupun berpendapatan tinggi, mereka mungkin cenderung meningkatkan perbelanjaan seiring dengan peningkatan pendapatan, yang boleh menghalang pembinaan kekayaan jangka panjang.

4. Bergantung pada Pekerjaan/Aktiviti:

Walaupun mempunyai banyak wang, status "kaya" mereka masih sangat bergantung pada kemampuan mereka untuk terus bekerja atau menguruskan perniagaan mereka secara aktif. Jika mereka berhenti bekerja, aliran wang boleh terjejas.

5. Boleh Memiliki Hutang:

Walaupun mereka mampu membayar hutang, mereka mungkin masih mempunyai hutang yang besar (contoh: pinjaman perumahan mewah, pinjaman kereta mewah) yang memerlukan pembayaran bulanan yang signifikan.

6. Mindset:

Fokus pada peluang dan hadiah, berani mengambil risiko dalam pelaburan, dan bertanggungjawab terhadap kewangan mereka.

Wealthy (Berkebebasan Kewangan)

• Definisi Kewangan:

Orang yang berkebebasan kewangan (wealthy) adalah mereka yang pendapatannya dari aset pasif (seperti pelaburan, harta sewa, dividen, royalti) melebihi perbelanjaan hidup mereka. Ini bermakna mereka tidak perlu lagi bekerja untuk menampung kehidupan.

Ciri-ciri dalam Kebebasan Kewangan:

1. Pendapatan Pasif Melebihi Perbelanjaan:

Ini adalah ciri utama. Mereka mempunyai aset yang bekerja untuk mereka, menjana aliran pendapatan yang mencukupi untuk menampung semua perbelanjaan hidup, tanpa perlu bergantung pada pendapatan aktif.

2. Pilihan dan Fleksibiliti:

Mereka mempunyai kebebasan untuk memilih sama ada untuk bekerja atau tidak, mengejar minat peribadi, menghabiskan masa dengan keluarga, atau menyumbang kepada masyarakat tanpa tekanan kewangan.

3. Kestabilan Jangka Panjang:

Kekayaan mereka adalah lestari dan tidak terjejas teruk oleh perubahan dalam status pekerjaan mereka. Fokus mereka adalah untuk memelihara dan mengembangkan aset untuk generasi akan datang.

4. Pengurusan Risiko:

Mereka memahami pentingnya pengurusan risiko dan kepelbagaian pelaburan untuk melindungi kekayaan mereka.

5. Fokus pada Nilai Jangka Panjang:

Mereka berfikir untuk jangka masa panjang, membina warisan dan sering terlibat dalam filantropi (kedermawan) .

6. Mindset:

Mereka melihat wang sebagai alat untuk mencipta lebih banyak wang dan mempunyai visi jangka panjang yang jelas untuk kewangan mereka.

Kebebasan kewangan bukan hanya tentang berapa banyak wang yang anda ada, tetapi lebih kepada bagaimana anda menguruskan wang tersebut untuk mencapai tahap di mana wang bekerja untuk anda, bukan sebaliknya. Ini adalah matlamat utama bagi mereka yang ingin mencapai status "wealthy".