Bab 4 Tujuh Tahap Kebebasan Kewangan

7 Tahap Kebebasan Kewangan

Kebebasan Kewangan adalah tentang mengambil pemilikan kewangan anda.

Kebebasan kewangan bermakna anda mempunyai aliran tunai iaitu simpanan, pelaburan dan wang tunai yang mencukupi untuk membiayai gaya hidup yang anda inginkan untuk diri sendiri dan keluarga anda.

Kebebasan kewangan bermakna anda tidak bimbang tentang cara anda membayar bil atau perbelanjaan mengejut.

Dan anda tidak dibebani dengan timbunan hutang.

Kebebasan kewangan juga bermakna wang anda bekerja untuk anda dan bukannya sebaliknya.

Kebebasan kewangan adalah matlamat penting bagi ramai orang. Ini juga bermakna yang ia akan membolehkan anda bersara atau meneruskan apa-apa kerjaya yang anda inginkan, tanpa didorong oleh keperluan untuk memperoleh jumlah tertentu setiap tahun.

Tahap 0: Pergantungan Kewangan (Depencence)

Pada peringkat ini, gaya hidup anda bergantung kepada orang lain untuk mendapatkan sokongan kewangan. Kita semua bermula di sini. Kita dilahirkan dengan cara ini. Tempoh masa yang diambil untuk membebaskan diri berbeza dari seorang ke seorang.

Anda berada di peringkat ini jika anda bergantung pada sokongan kewangan daripada ibu bapa anda atau apa-apa jenis bantuan kewangan daripada pihak ketiga. Atau jika anda tidak memperolehi apa-apa langsung.

Anda berada di peringkat ini jika anda berbelanja lebih daripada pendapatan anda atau memperolehi pendapatan kurang daripada yang anda belanjakan. Anda berada di peringkat ini jika pembayaran hutang anda melebihi pendapatan anda.

Selepas anda mula memperolehi keuntungan, anda mula maju melalui tujuh (7) peringkat kebebasan kewangan. Tiga yang pertama ialah peringkat "kemandarian (mampu berdiri sendiri)".

Tahap 2: Kemampubayaran/Kecukupan Kewangan (Solvency/Surviving)

Tahap 2 ialah keupayaan untuk memenuhi komitmen kewangan anda. Anda mencapai tahap ini apabila anda tidak lagi bergantung kepada orang lain untuk sokongan kewangan.

Tahap 2 apabila pendapatan anda melebihi perbelanjaan anda, atau jika perbelanjaan anda kurang daripada pendapatan anda. Juga apabila anda tidak lagi mengumpul hutang.

Pada peringkat kemampubayaran, anda mungkin memenuhi kewajipan kewangan anda, seperti membayar bil dan pengeluaran lain daripada akaun anda, tanpa bergantung secara aktif kepada orang lain.

Apabila anda memperolehi keuntungan, anda telah mencapai kemampubayaran kewangan. Sesetengah orang mencapai tahap ini pada usia remaja mereka. Ada yang tidak pernah mencapainya langsung.

Tahap ini sampai kepada kita apabila kita memenuhi "Tahap Kemandarian (Surviving Level)". Keuntungan atau penjimatan terhasil apabila anda dapat mengekalkan kos anda di bawah amaun yang anda perolehi.

Anda mungkin masih mempunyai hutang, tetapi anda tidak menambah sebarang hutang baharu dan yang lebih penting, anda boleh membuat pembayaran tepat pada masanya setiap bulan.

Jika anda seorang pelajar, langkah pertama anda ke arah kestabilan kewangan ialah mendapatkan pekerjaan yang membolehkan anda menjana wang yang mencukupi supaya anda tidak perlu bergantung kepada ibu bapa anda untuk keperluan.

Jika anda sedang menjana wang, mencapai kemampubayaran mungkin memerlukan mengambil pekerjaan dengan gaji lebih tinggi, meningkatkan pendapatan anda atau mengurangkan perbelanjaan anda.

Tahap 3: Kestabilan Kewangan

Di Tahap 3 anda secara konsisten memperoleh wang yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan anda dan mempunyai baki yang cukup untuk mula menyimpan.

Anda mempunyai sekurang-kurangnya enam bulan perbelanjaan sara hidup dalam dana kecemasan anda, jadi walaupun anda kehilangan sumber pendapatan utama anda, anda mempunyai enam bulan untuk memulihkan diri anda.

Anda juga menguruskan hutang anda dengan baik dan berada di landasan untuk membayar pinjaman anda dalam masa yang ditetapkan.

Anda mungkin masih mempunyai "hutang baik" - pinjaman pendidikan, gadai janji /sewa beli - tetapi anda telah menghapuskan kewajipan lain dan membina penampan simpanan untuk melindungi anda daripada kejadian yang tidak diingini.

Pada tahap inilah tahap tekanan anda tentang wang mulai turun. Anda terus memperolehi keuntungan peribadi.

Tahap 4: Jaminan Kewangan

Anda mencapai jaminan kewangan apabila pendapatan pelaburan anda dapat menampung keperluan asas anda. Iaitu, berdasarkan jumlah yang anda simpan dan laburkan, anda boleh menjalani kehidupan yang sederhana untuk sepanjang hayat anda.

Dengan pendapatan yang stabil dan simpanan yang mencukupi di bank, anda kini boleh berharap untuk mengembangkan kekayaan anda dan merancang persaraan anda.

Sebaik sahaja anda mempunyai dana kecemasan, anda boleh mula membina kekayaan anda. Peringkat ini mungkin termasuk melabur wang anda.

Dana tambahan yang anda miliki sekarang boleh dilaburkan dalam bursa sekuriti (saham) yang sesuai dengan profil risiko dan matlamat kewangan anda.

Lebih banyak wang yang anda peruntukkan untuk pelaburan yang betul, lebih cepat anda boleh mencapai matlamat anda.

Pada tahap ini, anda berpuas hati dengan keselamatan dan keselamatan yang diberikan oleh wang kepada anda.

Mereka pada peringkat ini mempunyai gaya hidup yang selesa tetapi masih bajet dan mempunyai rancangan.

Tahap 5: Kemerdekaan Kewangan (Independence)

Kemerdekaan kewangan adalah matlamat utama bagi kebanyakan orang. Pada peringkat ini, pendapatan pelaburan anda mencukupi untuk membiayai taraf hidup semasa anda sepanjang hayat anda.

Anda telah melabur secara berterusan selama beberapa tahun dan membina portfolio pelaburan jangka panjang yang kukuh yang membayar anda pendapatan pasif yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan hidup seharian anda sehingga persaraan anda (atau anda mempunyai cukup untuk mencairkan buat benda yang sama).

Ini pada asasnya bermakna anda tidak lagi perlu bekerja sehari lagi dalam hidup, jika itu yang anda pilih. Anda kini boleh bergantung pada pelaburan anda untuk membiayai gaya hidup anda.

Anda mampu membeli perkara asas, tetapi anda juga mampu membeli beberapa keselesaan. Anda mempunyai "Cukup segalanya dah".

Tahap 6: Kebebasan Kewangan (Freedom)

Apabila anda benar-benar bebas daripada pekerjaan, anda telah mencapai kebebasan kewangan.

Anda telah terus mengembangkan kekayaan anda ke skala di mana pelaburan dan pendapatan pasif anda kini boleh membiayai gaya hidup pilihan anda dengan mudah.

Ringkasnya, pendapatan pasif anda mesti sepadan dengan pendapatan tahunan anda - anda tidak lagi bergantung kepada pekerjaan anda.

Anda mampu bercuti di luar negara secara tetap, untuk melabur di rumah percutian dan boleh menjalani kehidupan yang selesa dengan kemewahan tambahan.

Sama ada mengembara ke seluruh dunia, barangan mewah atau pengalaman unik, anda kini mempunyai kekayaan untuk mengejar impian dan aspirasi anda.

Inilah masa apabila orang paling kerap mempunyai wang tambahan yang boleh mereka letakkan untuk lebih banyak pelaburan atau peluang yang lebih besar.

Ini adalah tahap yang diimpikan oleh ramai orang, tetapi ramai yang tidak pernah mencapainya.

Anda boleh mula memikirkan objektif selain gaya hidup semasa anda, seperti pembelian atau pengalaman yang anda ingin miliki.

Perkara yang paling penting ialah menentukan objektif ini dan menyokongnya dengan pendapatan pelaburan anda. Pada masa ini, anda benar-benar bebas dari segi kewangan dan bebas dalam setiap erti kata.

Tahap 7 – Kelimpahan Kewangan (Abundance)

Pada peringkat akhir kebebasan kewangan, ialah saat di mana anda mempunyai cukup untuk gaya hidup anda, kedua-dua asas dan kemewahan, sambil mengekalkan beberapa baki untuk perkara lain.

Untuk menjadi kaya dari segi kewangan bermakna anda mempunyai lebih banyak pendapatan pelaburan daripada yang anda perlukan untuk mengekalkan gaya hidup pilihan anda.

Anda mempunyai baki wang yang mencukupi daripada pendapatan pasif anda untuk melabur dalam perniagaan lain, membeli lebih banyak hartanah, memberi kepada badan amal, atau menubuhkan perniagaan anda sendiri.

Pendapatan pasif anda daripada semua sumber bukan sahaja akan membiayai gaya hidup anda selama-lamanya, tetapi memberi anda kebebasan untuk melakukan apa sahaja yang anda mahukan.

Anda boleh berkongsi kekayaan anda dengan orang lain. Anda boleh menikmati kemewahan, meneroka dunia. Anda boleh membina empayar perniagaan.

Kebanyakan orang memperoleh wang tetapi tidak pernah mendaki beberapa peringkat pertama kerana mereka gagal merancang atau mengambil langkah ke arah kebebasan kewangan.