Bab 13 Literasi Kewangan

Pendidikan kewangan atau literasi kewangan (financial literacy)

Merujuk kepada pengetahuan dan kemahiran serta keupayaan individu untuk memahami, dan menggunakan pelbagai kemahiran kewangan asas seperti pengurusan wang, belanjawan, simpanan, pelaburan, dan pengurusan hutang.

Ia membolehkan seseorang membuat keputusan kewangan yang bijak dan berkesan, sekaligus mencapai matlamat kewangan peribadi serta memastikan kesejahteraan hidup.

Ringkasnya, ia adalah ilmu dan kemahiran untuk menguruskan wang dengan baik.

Ini termasuk pemahaman tentang:

- Pengurusan wang (belanjawan, simpanan, pelaburan)

- Hutang dan kredit (kad kredit, pinjaman, kadar faedah)

- Pelaburan (saham, dana amanah, hartanah)

- Perancangan persaraan (KWSP, dana pencen)

- Insurans dan perlindungan kewangan

Kepentingan Literasi Kewangan

Literasi kewangan yang kukuh membawa banyak manfaat dan kepentingan dalam kehidupan seharian serta jangka panjang:

1. Pengurusan Kewangan Peribadi yang Berkesan:

Membantu individu menguruskan pendapatan dan perbelanjaan mereka dengan lebih baik, mengelakkan pembaziran, dan memastikan wang sentiasa mencukupi untuk keperluan harian.

2. Perancangan Masa Depan yang Lebih Baik:

Membolehkan seseorang merancang untuk matlamat kewangan jangka panjang seperti membeli rumah, pendidikan anak-anak, persaraan yang selesa, atau memulakan perniagaan. Ini termasuk memahami kepentingan simpanan kecemasan dan pelaburan.

3. Pengurusan Hutang yang Bijak:

Memberi pengetahuan untuk menguruskan hutang dengan berkesan, mengelakkan diri daripada terjerat dalam masalah hutang yang serius, dan memahami implikasi pinjaman serta kad kredit.

4. Melindungi Diri dari Penipuan Kewangan:

Individu yang celik kewangan lebih berwaspada terhadap skim penipuan dan pelaburan yang meragukan, sekaligus melindungi diri dari kerugian kewangan.

5. Meningkatkan Kesejahteraan Hidup:

Dengan pengurusan kewangan yang baik, tekanan berkaitan wang dapat dikurangkan, menyebabkan kehidupan yang lebih tenang, stabil, dan bahagia.

6. Membina Kekayaan:

Memahami konsep pelaburan dan instrumen kewangan membolehkan individu membina kekayaan dari masa ke masa dan meningkatkan nilai aset mereka.

7. Kesiapan Kecemasan:

Memiliki tabungan dan insurans melindungi daripada krisis seperti kehilangan pekerjaan atau penyakit.

Akibat Kekurangan Literasi Kewangan

Sebaliknya, kekurangan literasi kewangan boleh membawa kepada kesan negatif yang serius:

1. Masalah Hutang:

Individu cenderung membuat keputusan kewangan yang buruk, seperti mengambil pinjaman yang tidak perlu atau berbelanja melebihi kemampuan, yang membawa kepada beban hutang yang tinggi.

2. Kekurangan Simpanan Kecemasan:

Tanpa pengetahuan kewangan, ramai yang tidak menyedari kepentingan simpanan untuk situasi kecemasan (seperti kehilangan pekerjaan, sakit, atau kemalangan), menyebabkan mereka berhadapan dengan kesukaran besar apabila musibah melanda.

3. Tekanan Kewangan:

Perbelanjaan tidak terkawal, kekurangan simpanan, dan masalah hutang boleh menyebabkan tekanan mental dan emosi yang serius, menjejaskan kualiti hidup.

4. Terdedah kepada Penipuan:

Individu yang kurang celik kewangan lebih mudah menjadi mangsa skim cepat kaya, pelaburan palsu, atau penipuan lain kerana mereka tidak dapat menilai risiko atau memahami produk kewangan dengan betul.

5. Tiada Perancangan Masa Depan:

Tanpa pemahaman tentang perancangan kewangan, ramai yang tidak bersedia untuk persaraan, pendidikan anak-anak, atau matlamat hidup penting lain, menyebabkan ketidakstabilan di kemudian hari.

Impak Negatif kepada Ekonomi Negara:

Jika sebahagian besar penduduk mempunyai literasi kewangan yang rendah, ini boleh menjejaskan kestabilan ekonomi negara secara keseluruhan, seperti peningkatan kadar kebankrapan dan penurunan kadar simpanan nasional.

Secara keseluruhannya, literasi kewangan adalah kemahiran hidup yang kritikal yang perlu dimiliki oleh setiap individu untuk mencapai kestabilan dan kesejahteraan kewangan.

Kestabilan Ekonomi Negara:

Masyarakat yang celik kewangan menyumbang kepada ekonomi lebih stabil dengan mengurangkan kes muflis dan krisis hutang.

Bagaimana Meningkatkan Literasi Kewangan?

Pendidikan Formal (Kursus kewangan di sekolah/universiti)

Sumber Online (Artikel, video, webinar)

Rundingan Kewangan (Mendapat nasihat pakar perancang kewangan bertauliah)

Amalan Harian (Membuat belanjawan, menyimpan, dan melabur secara konsisten)

Kesimpulan

Literasi kewangan adalah asas penting untuk kestabilan hidup individu dan masyarakat. Dengan pengetahuan yang betul, seseorang boleh mengelak risiko kewangan dan mencapai kebebasan kewangan jangka panjang.